智能投顾在中国经历了起步和发展的过程，逐渐成为国内金融机构的标配。成立于1998年12月的包商银行，是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行。自成立以来，各项业务快速发展，资产规模和经营效益连年大幅度增长。从2017年开始，包商银行也在引入智能投顾服务，以推动向以客户需求为导向的财富管理模式转型。
立体画像定位客户投资需求
金融市场不断深入发展，金融产品层次与交易策略、交易工具的日趋复杂，使得普通投资者学习成本越来越高，难以跟上市场发展步伐。受限于传统投顾服务的限制(百万资金起步、服务流程繁琐、服务费高昂、不能随时随地咨询、投顾水平良莠不齐等)，其无法最大程度满足普通投资者的咨询需求。
基金客户面临对基金产品了解不够、基金投资价值判断依据不足、对市场的变化无法充分了解和把握等难点，体现为基金业绩与客户账户回报长期背离较大，客户满意度较低。智能投顾通过了解客户的投资需求、风险承受能力，为客户提供较为匹配的大类资产配置，同时运用专业的投研优势，帮客户精选基金组合，提供售前、售中、售后的一系列服务，使客户树立较为科学的投资理念和行为，提升客户满意度。
智能投顾不是传统意义上的单一基金产品，而是一套完整的投资服务，包括风险承受能力、投资偏好分析——投资预期管理——提供资产配置方案——账户下单、调仓、风险提示等服务。通过智能、专业、完善的服务，使客户的投资变得更加简单高效，力求获取超额收益。
具体来说，包商银行通过客户在银行的调查问卷、对于投资相关信息的提供，从收益预期、投资期限、风险偏好三个维度进行立体画像，从而定位客户的投资需求，并据此制定适合的资产配置方案。
专业事交给专业的人去做
包商银行智能投顾系统立足投研的优势和对市场的了解，比普通投资者更懂得如何挑选合适的基金产品，还能够立足客观分析、理性判断，提供专业指导帮助客户理性决策，实现长期投资。
合理管理客户的投资预期，是提升投资满意度的重要一环。传统投顾一般是指投资顾问通过与客户充分沟通，判断其风险偏好水平，定制最优的理财配置方案。个人客户一对一的投资顾问咨询费用昂贵，主要为高净值人群提供保值、增值、传承、公益慈善等一系列财富管理咨询服务。中产及大众人群很难享受专业化、定制化的投资咨询服务。包商银行智能投顾系统通过投资期限、收益预期、风险偏好三个维度管理客户的投资预期，合理预期更容易提升客户满意度。
根据客户画像产生的资产配置方案也更符合客户的投资需求。包商银行智能投顾系统通过大数据分析、与客户不断交互的过程中，对客户的投资特征不断交互“刻画”，最终实现为客户“量身定制”资产配置方案。
当然，所谓“无风险、高收益”的投资产品是从来不存在的，投资的实质是风险换收益。包商银行智能投顾的产品组合中，风险收益特征由高到低包含有股票型基金、债券型基金、货币型基金等基金类型。股票型基金占比高的组合相对风险更高，货币型基金和债券型基金占比高的组合相对更“中低收益、中低风险”，而智能投顾是根据客户的风险承受能力和意愿来确定其大类资产占比的。
如何使用包商银行智能投顾服务
智能投顾账户不需手动签约，若客户已签约，需持签约代销基金的借记卡享受智能投顾服务。若客户未签约，智能投顾系统则在客户首次交易操作时自动向我行系统发起签约申请。在购买产品前，客户需完成风险测评流程，系统将依据客户测评结果，向客户推荐产品组合。客户需阅读并认同《包商银行智能投顾服务协议》，选择产品后发起购买申请。首次申购的起点金额为1万元，以1万元追加。
投资组合中的产品由包商银行当前代销的基金产品组成，代销基金系统定期提供已对接基金公司产品信息(包含但不限于产品代码、产品名称、产品类型、风险评级等)至智能投顾系统，智能投顾策略端根据投资策略、量化模型形成当期产品组合。
此外，智能投顾系统提供已持仓的智投产品赎回功能，不过只支持以组合形式进行赎回，不可单独或在其他渠道进行赎回操作。赎回可支持全部赎回、部分赎回，客户录入待赎回组合金额百分比，智能投顾系统根据客户赎回百分比，计算产品组合中各产品应赎回的份额数，传至代销基金系统，基金代销系统进行批量赎回，同时返回交易确认结果。
客户在智能投顾下的账户投资组合会及时跟踪市场变化，动态调整。智能投顾系统会结合宏观环境、市场趋势、底层基金的变化，为客户的账户提供动态再平衡策略、调仓提示服务。客户主动选择是否按照系统建议的投资方案进行调仓，经客户同意后，系统将自动完成调仓操作。
