2018年12月24日,国内领先的金融科技平台铜板街迭代了其APP,AI机器人铜小宝成为本期迭代的看点之一。
创业6年多来,铜板街已将AI应用到了风控、安全、交易撮合、客服、营销等各个业务场景,打造的智能金融服务体系被誉为“智慧金融的代表之作”。此次上线的铜小宝,是AI专家系统卓越能力的一个载体,目前已应用到多个场景。但是,大多数时候,铜小宝处于“隐藏”状态,只有当客户的投资行为触发一定的规则时才会现身,为客户适时提供“锦囊妙计”,呈上更优选择。这种设计是基于精益创业理念,在充分考虑客户体验后做出的审慎决定。
当客户选择了与自己投资风格不符的资产时,铜小宝会建议客户“适当持有或不持有该评级的资产”。铜板街的大数据计算平台会应用智能埋点、自然语言处理、页面热力图、爬虫技术、知识图谱及链路分析等技术,抓取行为、资产、消费、风险等多个维度的数据,并做出分析,准确画出客户的财富画像,作为精准匹配的基础和前提。AI专家系统会根据风险等级、预期收益、流动性、分散、风险因子、风险阈值、用款需求等进行智能匹配。因此,当一个稳健型客户选择风险较高的资产时,显然就有必要提醒一下了。
如果客户持有的某类债权已经达到一定比例,而客户仍然进入同类底层资产页面查看相关信息时,铜小宝就会善意提醒“建议持有其他类型的资产”。比如说,某位客户持有的小额消费贷资产的比例已超过30%,而他仍然进入底层资产为小额消费贷的资产详情页时,铜小宝就会“跳出来”,建议客户不必再投标类似资产。因为小额分散无疑应该是多维度、多对象的,既有资产类别的分散,也有资金需求方的分散。唯有如此,才能实现真正的稳健。
当客户的综合收益率低于同类型客户的平均值时仍然查看低于平均值的资产时,铜小宝也会对客户及时提醒;反之,如果所选资产的预期收益率高于平均值,则不会提醒。投资当然应该选择安全的资产,但在资产配置上应该更为合理,与自己的风险承受能力、需求、知识和经验等更一致时为佳。
优惠券是新老客户的常规福利,但不同优惠券的使用条件有相当的差别。当客户选择使用优惠券时,铜小宝首先会筛选出符合该券使用条件的资产,并从中挑出尤其适合客户需求、偏好的资产。而且,客户可通过点击铜小宝的提醒直接跳转到所推荐页面的资产列表,查看相关信息。
客户选购T享投服务时,如果有期限相似但预期年化收益更高的E直投服务,铜小宝会主动提醒、推荐,客户亦可直接点击并跳转到相关资产列表。如果客户购买3个月内期限的T享投,且平台尚有6个月以上的E直投或债权转让时,铜小宝也会及时推荐,引导客户增持较高收益的资产。
未来,铜小宝承载的角色会越来越多样,提出更为精准、精微的建议,同时润物细无声,让客户的体验更好,服务更多的客户。
