中小企业金融论坛CEO Matt Gamser(左)和联合国秘书长普惠金融特别代表(右)为飞贷金融科技董事长唐侠(中)颁奖
作为公认的世界级难题，小微企业融资成为全球各国共同努力的方向。
今年来，我国国家层面不断加码扶持小微企业，监管部门多次召开会议、下发文件，要求加大金融支持、缓解民营企业特别是小微企业融资难融资贵问题。
而本报记者注意到，一些金融科技公司正通过科技、技术的创新改变着传统金融行业的布局，并开始尝试与传统金融进行深度结合，共同破解小微金融服务瓶颈。
近日，来自中国深圳的飞贷金融科技，其攻破小微融资五大难，通过向金融机构输出移动信贷整体技术，为百万小微企业主提供随时随地、随借随还的融资服务,助力普惠金融最后一公里落地，并因此以最高分荣获由世界银行和G20联合颁发的“全球小微金融奖”最高奖铂金奖，成为首个荣膺此项国际大奖的中国金融科技企业。主办方颁奖词评价说，“飞贷金融科技凭借其技术的先进性、创新性和运营的高效性，为小微企业的利益带来了巨大潜能。此外，飞贷金融科技通过向银行等金融机构输出其移动信贷技术产品，助力后者实现了获客的高投资回报率、客户的高贡献度以及运营的高效率，从而减少了资金周转周期，加强风险管理能力。机器学习能力使得信用决策持续优化，从而实现更具竞争力的定价。”
据悉，某城商行借助飞贷移动信贷整体技术进行客户筛选和风控判断，10个月的时间资产累计发放46亿，不良率在0.98%左右。而彼时商业银行平均不良率在1.7%左右。
沃顿商学院RaphaelAmit教授早前更是评价称：飞贷金融科技的成就证明了中国在金融科技领域，已经处于一个全球领先的地位，引领着金融科技领域进入到下一个时代的发展。
金融科技成助力小微企业融资的“良药”
近年来，小微企业发展迅速，在增加居民收入、维持稳定、增加国家税收、推动科技进步及创新等方面都具有不可替代的重要作用。
不过，由于信息不对称、抵押物缺乏等原因，小微企业融资难融资贵的问题仍普遍存在。
来自《中小微企业融资缺口：对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告统计数据显示，全球发展中国家中受信贷约束(包括完全信贷约束和部分信贷约束)的中小微企业合计达到6520万，占1.62亿中小微企业中的40%。换句话说，全球发展中国家每10家小微企业中，就有近5家企业从金融机构借不到钱或者借不到足够的钱。
庆幸的是，今年来，我国加码扶持小微企业的政策频出。3月28日，国务院常务会议决定设立国家融资担保基金，推动缓解小微企业和“三农”等融资难题。
与此同时，日新月异的金融科技手段，正成为助力小微企业融资的“良药”。
“金融科技在银行小微企业融资领域的应用，助力商业银行提高小微企业融资的服务效率、提升小微企业融资风控水平，降低了一定的成本，为小微金融业务发展提供了便利。”有业内人士分析指出。
他还进一步坦言，“金融科技创新打破微型企业融资壁垒，补充传统机构普惠金融缺口。”近年来，传统金融机构对于金融服务的供给力度仍然不足，特别是长尾客户的金融需求一直以来未被有效满足，巨大的服务真空为金融科技带来机会。“随着人工智能、大数据、云计算等金融科技的不断发展，金融科技依托自身优势不断涌入，成为支持小微企业发展的新兴力量。”
中国建设银行董事长田国立日前接受采访时更是指出，金融科技给了大银行服务民营小微企业的能力，而且它已经成为该行重要的战略方向。
飞贷金融科技获“全球小微金融奖”
值得一提的是，不少中小银行在转型布局金融科技之时面临技术更新成本、时间成本、资金成本等难题，这就需要通过与外部成熟的金融科技公司合作，来降低转型的时间成本、试错成本，从而加速信贷结构性失衡的调整。
“在银行业务转型的过程中，科技所扮演的角色越发重要。”中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛曾表示，“金融科技未来的发展，其中最重要的模式之一，就是生态合作共赢。”
飞贷金融科技董事长唐侠也分析指出，现在有些小银行选择向“上”走，试图在高端金融领域分一杯羹。但这么做其实是在大银行最擅长的主场与其短兵相接，“很累，且效果未必好。”另一条道路是向“下”走，差异化竞争，深耕小微，“政府也鼓励这么做。”但用传统技术解题一定解不通，风险成本和运营成本都太高，因此必须借助于金融科技的力量来解题。
他亦进一步坦言，“未来中小银行的发展必然是选择‘科技’+‘小微’，构成中国多层次金融服务体系的重要一极。但建立相应的能力则是一个异常漫长的过程。”
在此背景之下，本报记者注意到，与金融科技公司合作，进而各取所长，成为这两年来商业银行构建金融科技路径的重要方式之一。
发力金融科技输出的公司众多，除单纯流量输出、风控系统输出之外，还有输出整体技术的企业。
对此，有分析人士指出，单一或者多项技术输出，在不同企业的技术模块之间研发理念、开发环境等诸多不同的情况下，容易导致金融机构采购技术后无法迅速承接到业务中，线上信贷业务整合时间长、试错成本高等问题。
不同于其他单一或若干模块输出的企业，飞贷金融科技于2017年率先提出面向银行等金融机构输出移动信贷整体技术，该体系涵盖了在产品、科技、风控、大数据、品牌营销、运营等方面的核心能力。通过规模化验证的移动信贷整体技术，有效解决了技术不兼容、无法落地的问题，使得金融机构能够在快至3个月的时间内，顺利上线移动信贷业务，进而为百万小微企业主提供随时随地、随借随还的融资服务。
数据显示，自2013年以来，飞贷助力其合作的银行、信托公司等持牌金融机构，累计实现300多亿元人民币放款规模。
与此同时，这两年来，飞贷移动信贷整体技术更是越来越受国际认可。2018年11月，飞贷金融科技斩获了由世界银行和G20共同推出的“全球小微金融奖”。
据悉，此奖项是全球范围内最具权威性的金融类评选活动，旨在寻找并奖励在小微金融领域做出突出贡献的金融机构和金融科技公司。而此次飞贷金融科技凭借全球首创的移动信贷整体技术获评了“年度产品创新”最高奖铂金奖，从而成为中国唯一获得此项大奖的金融科技公司。这也是中国金融科技企业首次荣膺国际大奖，是国际权威组织对中国金融科技发展的肯定，亦是对中国金融科技在推动全球普惠金融发展进程中所取得成绩的表彰。
中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广表示，“飞贷为普惠金融传达了一种信心，现在中国94%以上的中小微企业还没有得到相应的金融服务，飞贷团队9年扎根取得的成果，为全世界普惠金融发现了一条捷径，对普惠金融是一种指引，用金融科技推动普惠金融最后一公里建设。”
有业内人士亦分析指出，飞贷金融科技在移动信贷技术上的专业和创新，为解决世界普惠金融难题提供了一个非常有价值的实现路径。飞贷金融科技正在与越来越多的银行、信托等持牌金融机构建立战略合作，通过全球领先的移动信贷整体技术，助力他们在中国30万亿的普惠金融成长空间中做大做强。
