尽管效果已经淡化，各家险企的”开门红”依然在紧锣密鼓的筹备中。然而，随着监管以及宏观环境的变化，“开门红”也正呈现出新特点。与以往年金险+万能险的销售模式不同的是，2019年保险行业开门呈现了理财+保障双头并进的特点，不少险企采取年金险和健康险双产品策略。
健康险的快速发展已经成为必然趋势。面对巨大的健康险市场蓝海，各家险企都在积极布局，传统险企之外，互联网保险也一步步在健康险市场站稳脚跟。该如何在行业新环境下分摊万亿健康险市场蛋糕? 无论是传统险企还是互联网公司都在积极抢占赛道，独特的销售场景和技术基因或许是不可多得的竞争优势。
以轻松e保为代表的互联网保险销售平台则从创新入手，为用户提供高性价比的保障产品。近日，轻松筹联合泰康在线推出了专为轻松筹会员定制的“轻松暖保保”。该产品由轻松筹为用户在泰康在线投保，单月3元，最多能为用户提供50万元的大病保障，同时用户还可以为自己的直系亲属申请投保，成为被保险人。该产品覆盖六种重疾，覆盖全面，是目前市场上性价比较高的产品之一。
健康险快速发展
2019年第一季度，保险公司开门红销售均采用多产品运作模式，以年金险扩大规模维持增长，以保障型健康险产品提升价值，而就在几年前，“开门红”并不是这般场景，彼时，大多数保险公司采取了分红型年金先与附加万能险账户相结合的方式。
其实，不仅仅开门红中健康险被给予厚望，近年来，健康险一直处在快速增长的状态。
数据显示，2012年-2017年，商业健康保险以38%的复合年均增速快速提升增长，是保险行业增速最快的险种。银保监会官网最新数据显示，2018年前9个月健康险签单数为23.49亿件，同比大幅增长了683%，仅仅是9月一个月时间里，健康险签单数就达到了5.98亿件。
然而，《国民健康大数据白皮书》数据显示，目前国内商业健康险覆盖率仅有10%。有数据显示，假设2018-2022GDP保持6.5%的复合增速、人口自然增长率5.25%，按照未来5年达到或接近美国的保险密度和英国的保费深度测算，我国健康险2022年保费规模将增长至1-1.4万亿元的规模，符合年均增长率在18%-26%。
在业内人士看来，健康保障行业存在两大推动力：一是国内存在明显的需求缺口。目前中国面向公众的健康保障服务严重缺位，基础医保覆盖率不足11%，商业保险更是低于1%。一旦普通家庭遇到大病、重疾，如果没有健康保障支持，会给家庭造成巨大的财务负担;二是人们越来越开始注重健康的预防与保障，健康消费的快速增长，推动了消费结构的升级。
互联网渠道的爆发
在轻松筹联合创始人兼总裁于亮看来，需求而缺口之外，健康险之所以出现井喷式的增长，很大程度上与新兴健康消费不无关系，尤其是科技赋能后所推出的全新定义的健康保险产品，以灵活的费率、更具针对性的健康保障功能创新，深受80后、90后目标人群的追逐。
传统渠道外，互联网渠道正成为健康险的发力点。中保协发布数据显示，上半年，互联网保险渠道实现意外健康险保费收入72.89亿元。事实上，自2016年高端医疗险推出后，各家保险公司纷纷试水，推出同类型中高端医疗险产品，满足了很大一部分保险客户对健康类保险的需求。同时，保险公司在续保条件、免赔额、保额、全家保、保险责任拓展及智能核保等方面持续创新，客户服务体验不断提升，在一定程度上推动了意外健康险产品的拓展。
就在近日，一匹深耕互联网保险销售领域的黑马出现在行业视野中—轻松e保，经过两年发展，轻松e保从快速飙升到了如今单月规模保费超3亿元的量级，单款保险产品的购买转化率最高达到了13%，增速位列行业第一，更在2018年上半年的互联网保险企业满意度排行榜中排到了第三名的位置。
健康保险、健康消费是一块大蛋糕，产业链较长，涉及到产品的设计、代理、运营和服务各个环节。如何在激烈的市场竞争中自产业链的中下游脱颖而出?
于亮曾经公开表示，两大条件十分重要，一是技术创新与用户需求洞察的结合，另外一点是生态圈和朋友圈足够大。先具备海量、精准健康保障人群的平台往往近水楼台，只有具备一定体量人群的规模数据，才能进行精准画像。既能针对性地定制个性化健康保障产品，又拥有高转化率、低成本获客的实力。而在健康保险领域，通吃产业链、单打独斗都行不通的。这就很考量企业在产业链上下游构建生态圈的能力，也就是说，你的朋友圈必须足够大。
怎样的轻松e保样本
就在近日，蚂蚁金服和信美相互人寿保险社试水“相互保”事件在行业中引起了广泛的讨论，虽然“相互保”最终未能保住保险身份化身大病救助平台，变化背后也不难看出监管以及传统险企对互联网巨头进入行业的担忧。
艾瑞咨询研究显示，健康保障行业中的企业数量从2016年开始出现明显增长，其中大部分公司从大病众筹开始做起。然后逐渐向健康保障的方向扩展。经过前期的无秩序野蛮生长后，很多平台变现盈利困难，健康保障行业的平台数量由起初的数百家迅速减少到现今的数十家。轻松筹便是留下来的领军者。据了解，依靠“大病众筹”服务起家轻松筹已经吸引了5.5亿全球注册用户。
2016年8月，轻松筹获得保险经纪牌照，随后与多家主流保险公司合作，推出了轻松e保产品。背靠大病救助、轻松互助、轻松公益、轻松健康形成的5.5亿的健康保险“准消费人群”用户池，轻松e保拥有着得天独厚的消费场景，加之公司在应用区块链、人工智能、大数据等技术上早有尝试，很快便成为行业黑马。
而为了丰富健康保障服务，轻松筹开启了多项增值服务如“绿色就医通道”“在线问诊”“健康商城”等。多元产品组合打造了一个涵盖事前保障和事后救助的完整的健康保障体系，借助场景化营销模式，唤醒用户的健康保障意识，一个可持续的良性商业模式就此形成。
单月规模保费3亿元的目标如何实现?在业内人士看来，这或许与创新的场景营销通路和灵活、个性化的付费模式不无关系。据了解，轻松e保不但采取基于场景化、用户画像等优势精准互联网+模式，针对不同用户制定专属、精准的健康保障险，还在付费方面采取了更多样化、灵活的付费方式，“月付”大大降低了参与的门槛。
