图为“全球小微金融奖”年度产品创新铂金奖
一直以来，如何帮助中小微民营企业解决融资难、融资贵的问题，都是各地方政府和金融机构积极探索的重点。
深圳市政府日前印发《关于更大力度支持民营经济发展的若干措施》，提出4个“千亿元计划”，分别是：确保全市企业年减负降成本1000亿元以上、实现新增银行信贷规模1000亿元以上、实现民营企业新增发债1000亿元以上、设立总规模1000亿元的深圳市民营企业平稳发展基金。
降低企业生产经营成本，缓解融资难融资贵，建立长效平稳发展机制，支持企业做优做强，政府部门正在不断优化政策执行环境，以更好服务支持民营企业发展。
政策红利不断释放的同时，各级金融机构及金融科技企业正通过科技创新破解小微金融服务瓶颈，为小微企业解决融资难题。
同样在深圳，一家名为飞贷金融科技的公司于2018年11月西班牙马德里斩获了由世界银行集团和二十国集团(以下简称G20)共同推出的“全球小微金融奖”，以最高分夺得年度产品创新铂金奖，这是中国金融科技企业首次荣膺由世界银行权威组织颁发的国际性大奖，也是迄今为止小微金融领域企业可以荣获的最高荣誉。在同批获奖企业中，为数百万小微企业提供定制化融资服务的印度金融科技巨头PROGCAP以及印度第四大私人银行YESBANK分获二、三名。
作为国内唯一获得大奖的金融科技公司，飞贷金融科技凭借的是全球首创的移动信贷整体技术。这标志着金融科技企业正通过科技、技术的创新改变着传统金融行业的布局，并开始尝试与传统金融进行深度结合。
服务实体经济，引领信贷技术革命
据了解，“全球小微金融奖”是由世界银行集团和G20共同颁发的全球范围内最具权威性的金融类评选活动之一，旨在世界范围内寻找并奖励在小微金融领域做出突出贡献的金融机构和金融科技公司。评选历时半年，所有申报流程全部纯线上完成，参评企业和评审团期间无任何接触。从提报的一百多个小微金融案例里面分别根据：成果、创新性、影响力、可扩展性四个方面进行评估，最终评选出年度产品创新奖、年度中小企业银行奖、年度数字创新者责任奖三个类别的奖项，评审组由世界银行专家、官员和行业领袖组成，奖项权威、公平、公正。主办方在颁奖词中是这样评价飞贷的，“飞贷金融科技凭借其技术的先进性、创新性和运营的高效性，其为小微企业的利益带来了巨大潜能。此外，飞贷金融科技通过向银行等金融机构输出其移动信贷技术产品，助力后者实现了获客的高投资回报率、客户的高贡献度以及运营的高效率，从而减少了资金周转周期，加强了风险管理能力。机器学习能力使得信用决策持续优化，从而实现更具竞争力的定价。”
在颁奖现场，中小企业金融论坛CEOMattGamser和联合国秘书长普惠金融特别代表共同为飞贷金融科技颁奖。MattGamser表示，飞贷金融科技在服务小微企业融资方面的成就值得肯定和称赞。飞贷金融科技秉承奉献精神，利用创新实践帮助中国的中小微企业，飞贷金融科技将会鼓舞我们和我们的同行继续前行。
飞贷金融科技此次凭借全球首创的移动信贷整体技术，以最高分荣获其最高奖项“年度产品创新”铂金奖事实上并非偶然。在此之前，飞贷金融科技早已被业内知晓，凭借自身的技术优势与品牌积累，飞贷金融科技先后两次获得政府颁发的金融创新奖，并获得“深圳市级企业技术中心”与“深圳知名品牌”称号。
自2013年以来，飞贷金融科技助力其合作的银行、信托公司等持牌金融机构，累计实现超300亿元人民币放款规模，惠及数百万小微企业主用户。此前，飞贷拥有几十家物理网点、数千员工，服务能力却局限于每年十亿级人民币。如今，只有不足400名员工，完全不依赖物理网点，服务能力却拓展至百亿级，两者叠加，效率提升了几十倍。
2013年，飞贷金融科技在国内率先尝试运用移动技术服务中小微金融时，市场的主流观点是质疑其可行性;而如今，使用移动APP提供包括信贷在内的各种金融服务，已成为各类市场参与者、包括传统银行和数字金融服务商的主流产品。可以说，在全行业、全市场层面上，飞贷金融科技引领了一场信贷技术革命。
发力金融科技创新，补上“麦克米伦缺口”
在金融领域，有一个叫“麦克米伦缺口”的概念广为人知。它是指现代小微企业由于普遍存在着金融资源短缺，特别是长期融资由于金融资源供给不足而形成的巨大资金配置缺口。
即使在金融体系相对完善的发达国家中，小微企业的融资难仍旧是普遍问题。
在美国，雇佣人数在100人以上的中小型企业贷款覆盖率高达90%，雇佣人数在100人以下的小微企业贷款覆盖率不足20%。企业规模越小，贷款获得的可能性越小，特别是从储蓄机构或商业银行贷款难度极高。
小微企业以其庞大的覆盖面缓解就业压力、保持社会稳定，以其灵活性、贴近生活成为深化改革的主要推动力量之一，对于我国经济发展至关重要。
造成中小微企业融资难、融资贵的原因是什么呢?从技术层面看，主要是四个原因：信息不对称、金融机构的潜在损益不对等、抵押物缺乏和金融机构信贷手段单一。
针对这些问题，近年来，以飞贷金融科技等企业为代表的中国金融科技企业正在通过特色化的解决方案，致力于解决小微企业融资难、融资贵等问题，助推普惠金融最后一公里落地。2017年开始，飞贷转型B2B2C模式，整合来自于全球的各应用技术、资源，为众多中小银行等持牌金融机构提供一条龙的技术和资源服务，让广大的借款人可享受到高效、精准、友好的信贷服务。
可见，飞贷金融科技目前正在打造的是这样一个普惠金融生态圈：左边是金融科技公司的产品设计、大数据智能风控体系、移动互联网技术的支持，中间是正在落实普惠金融的包括银行、保险、信托等在内的持牌金融机构，右边是庞大的有融资需求的小微群体。这一模式的发展，将会形成金融机构、创新金融科技公司和用户之间的共赢局面，其中最大受益方自然是小微群体。
风控技术为移动信贷创新提供有力支撑
飞贷金融科技之所以能够在金融科技领域受到如此高的赞誉，除了在技术和商业模式上的创新之外，更重要的是，其丰富的金融风控经验能够真正满足银行等持牌金融机构的安全需求，切实解决其转型零售信贷业务的痛点。
具体来看飞贷金融科技的风控体系，在欺诈风险管理方面，飞贷金融科技“天网量化风控”通过全新AI加密算法设备指纹技术，集成设备信息，生成不可篡改的设备识别码，实时侦测设备信息篡改、机器人攻击等多种团伙欺诈行为，可防范国际级黑客攻击。
同时飞贷金融科技采用军用级人脸识别技术，安防等级的人像识别比对体系，并实时调用国家级人像特征数据库，使其有效识别率达99%以上，已成功拦截多起人脸3D模拟团伙欺诈攻击。目前，飞贷金融科技新增的近千万信贷用户中，无一例被确认身份欺诈。
在信用风险管理方面，飞贷金融科技天网核心决策引擎可在毫秒之间完成数百次数据调用、交互和解析，并将解析后的近千个客户标签数据进行多模型的评分比对，采用数据驱动的方式设计和优化客户生命周期的风险策略;贷前根据申请评分及其他规则策略，对客户做差异化定价，申请评分模型的KS值已接近60;贷中根据内部行为评分实时监控风险指标，达到动态的额度调整，定价调整及相应的风险预警机制。
值得关注的是，以“天网量化风控”为代表的移动信贷技术创新，在全球范围内得到了认可与肯定，沃顿全球创新研究顶尖学者美国沃顿商学院RaphaelAmit教授曾盛赞：“飞贷的实践证明中国在金融科技领域已经全球领先。”
