案例：
“我投保这款网红百万医疗两年多，期间虽有其他更高保额的保险产品，但我觉得之前的选择依然是最好的选择。”
白领杨女士所看中的，其实是这款网红保险最新的升级版： “爸妈版”，她60多岁父母不仅可以投保，还能享受到术后护理等保障。
这不奇怪，因为在互联网保险公司的努力下，保民们的需求在悄然改变，确切地说，是从“要保额”变成“要健康”！
上市3年，这款被称为“国民保险”的网红产品——尊享e生，迎来了第12次升级，毫无意外地又引来市场热议。但与以往不同之处，这一次的关注焦点，从保险产品本身的保额和续保等要素，转移到了附加的健康服务方面，把“不断让行家跌破眼镜”这事儿，做到了几乎极致。
整个保险产品，已经从“险种”本身，沿着“理赔金”这一最后环节逆流而上，延伸到就诊、治疗手段、药物可得性等与保险相关的健康、医疗链条的多个环节，“保险+医院+药企+护理机构”的健康保障生态链，已逐步清晰成型。一晃三年，稚嫩但生机盎然的“网红”，如今已在“新保险”的土壤里，恣意生长。
国民医保初长成：创新转型
2015年，“尊享e生”的前身 “尊享无忧”呱呱降生，次年升级为“尊享e生”，引领了“百万医疗”成为 “现象级”话题。短短数年，市面上“百万医疗”产品已不下100款，6年期续保、千万保额……令人眼花缭乱！ 繁荣背后，也引来“同质化”的挑战声音，产品经理、精算师们无不绞尽脑汁儿，希望自家产品能脱颖而出。保额、续保、免赔、保障范围、人群……各种创新点排列组合下来，产品要素本身的创新空间已经挤满！既然如此，唯有把创新突破口放在产品本身之外，即“新的细分市场”+“附加增值服务”！
先发优势+品牌延伸=新市场
尊享e生200多万的投保客户群体，人群画像主要为80后，26-40岁“上有老下有小”的“夹心层”超过60%。其保险诉求除了“保额”，“性价比”等，更有人心深处的“亲情关切”，即恰逢退休前后阶段的父母。然而，大部分百万医疗险，并未开放60岁以上群体投保。
这时，“先发优势”就会得以体现。作为市场上最早的百万医疗，尊享e生最先攫获了优质的年轻客户人群，因此得以有时间用心经营、培养用户体验，让品牌满意度得以早期客群，向其周边人群蔓延，首当其冲的就是客群体的父母。最新升级的“爸妈版”顺理成章！年轻人为其61岁-65岁的父母投保，有社保时的保费也不过每年1576元，可以拥有400万元保额，免赔额以上的理赔100%报销。
创新服务+治癌为核=差异化优势
与拿到保险赔付金相比，人们其实更关心能否解决“治病”过程中的“简单”问题：能否去一流医院、能否挂到专家号、手术更安全、医疗纠纷少等。洞悉这些“痛点”不难，给出接解决问题的方案才有诚意：尊享e生这次的升级，不仅取消恶性肿瘤免赔额，还提供31个省份的住院和手术绿色通道，以及住院医疗费垫付服务，甚至连医疗事故法律费用也纳入保险责任范围……种种有保证的医疗服务资源，体现了“眼睛向外”的创新思路，凸显了差异化优势。
由此，其覆盖链条延伸到术后恢复、家庭护理等更广阔的领域，从最初的单一保险产品，迈向“一揽子健康保障解决方案”这一目标。更大的步子，则是纳入了极有特色的“癌症治疗”服务。
2018年1月，尊享e生的“质子重离子”版，承担高疗效但极为昂贵、医保不管的质子重离子治疗费；随后的“特需升级版”，让癌症患者放心到二级以上医院特需部、国际部、VIP部接受治疗，且100%报销。
然后，尊享e生最新版则提供癌症特效药直付，让患者可以以折扣价买到靶向药、购药指南和直付服务，更进一步减轻医疗费用垫付困难，既然啥都管了，就管得多一些，有温度的服务，得以体现。
再多管一点儿？行啊！
去日本14家顶级医院，赴日治疗签证、行程、住宿、翻译……等一揽子服务，都是治癌路上的沟沟坎坎，个人需要但是都难以获得的，尊享e生都管。
先发优势+差异化策略=竞争壁垒
监管从严，创新不易。市场透明度越来越高，同质化、价格战显然不是出路。尊享e生不仅红一时，看来还有红一世的势头，何解？先发规模优势+差异化策略。
2015年之前，商业健康险价格不菲，只属于少数高端群体，难以普惠。得益于灵敏市场嗅觉和“三马”股东背景，众安以“网红”产品一骑绝尘，取得先发优势并迅速转变为规模优势。
战场，那么“以快打慢”是不二法门，科技投入和思想变革非常重要！传统慢节奏做不到、跟不上，就被动，科技投入不仅仅是人、财、物的投入，更有经营思想的变革，才能在互联网上攻城略地、持续赢得用户——关键在于“持续”。
众安在网上获客、营销推广、客户服务、智能核保、自动理赔，防范保险诈骗等方面，大量投入保险科技资源，客户响应、市场反应超快，正是得益于强大的底层基础和经营逻辑——3年12次升级迭代，传统保险企业想都不敢想。
以上三个基本公式，可以从一个产品的发展历程中，窥见众安的玩法逻辑。可以预见的是，保险作为一个链条，除了医院、药厂之外，还可以链接更多周边要素：健康管理、基因检测等生命科学、智能硬件、大数据等，形成多边市场的“共创”模式。
马爸爸说有“新零售”，众安的尝试，似乎在以另一个新名词相呼应：“新保险”对此，拭目以待吧。
