每次新机发布都能掀起智能手机圈风暴的华为因为即将推出的新品让著名的科技网站TechRadar在其发布的文章里盛赞华为的独立研发能力。跳出如今华为企业发展的繁荣盛景，剖析其背后成功的原因，一是华为本身企业经营管理的“狼性文化”，二是大时代的浪潮造就了英雄。中国互联网大潮来势凶猛，所有领域都在浪潮中纷纷抢滩布局。保险行业亦是其中之一。自2015年李克强总理发布了“互联网+”概念以来，互联网保险如雨后春笋般纷纷破土而出。与此同时带来的是保险智能服务时代的开启，尤其是近年来发展的速度更呈现了爆发式的突进。互联网保险——时势造英雄“互联网+”模式的升级对于保险行业的再造速度远超于我们的常识理解。过去传统保险行业认为至少需要三年以上甚至更久才能盈利的保险公司，在互联网公司成立的第一年就有可能实现营收平衡，甚至通过短短几年的发展，其估值更加不可限量。这股浪潮汹涌而来之时，各大互联网巨头BATJ纷纷以设立和投资等方式布局。在互联网保险兴起的台风口，一家新型互联网保险公司正应运而生，乘着互联网保险行业的东风高屋建瓴般入局成功。成立于2015年3月的白鸽保险是福建首家拥有“全国保险经纪牌照”的互联网保险公司。白鸽保险以大数据、人工智能、区块链等核心技术为基础，围绕用户“衣、食、住、行”等生活场景，构建“旅游、意外、健康、财产责任及专属定制产品”五大生态圈。在科技赋能的创新领域，白鸽保险通过定制产品和技术革新提供给用户便捷的投保体验。
2C道路曲折——另辟蹊径求发展但在公司发展的初期，白鸽保险对于商业模式的选择也曾有过多番的思考。在实际运营的过程中发现光靠自身企业的服务通过互联网直接进行用户触达，获取流量的C端道路依然曲折。从保险行业本身来看，当时依赖线下渠道的销售、纸媒的影响、用户的积累与传统保险行业20余年的商业布局，导致在过去很长一段时间内保险行业都被传统的保险巨头所垄断。从用户角度来看，在与用户认知和习惯方面都具备了一定的规模和成熟度的其他传统行业相比，保险行业却像一个“幼儿园大班的学生”一样处于急需接受教育的阶段。国内用户对于保险的认知不足，使得忧患意识的原始需求并没有被完全激发出来。“如何快速获客并将其有效转化成实际盈收已经成为制约互联网保险盈利模式实现的重要因素之一。”白鸽保险执行总裁方若辰在面对记者来访时曾严肃的答道。
面对上述的问题，白鸽保险意识到仅靠产品的不断更新是无法解决的。互联网保险的痛点正是在于用户们的需求。在场景用户足够大，消费频次足够高，有切实的刚需的环境，能否解决以上三大难点呢?B2B2C——大数据支撑下的新“市场蓝海”经过两年的市场调研，在大数据的支撑下，白鸽保险发现在特定的场景中用户往往会对保险产生强烈的刚性需求，这样能有效的激发出用户的购买欲望。“场景化”成为白鸽保险在创新产品的过程中重要议题。另外在对其他互联网保险公司获客渠道的研究中，白鸽保险发现了另一片“市场蓝海”：在B端获客的渠道中，作为“中间商”的B端企业员工也是广大需要被保障的人群。白鸽保险对“旧互联网保险公司”的客群定位进行转换，将其聚焦到B2B的保险增量市场上。再通过对B端企业员工的定制化服务，使得这款产品可以惠及同样的受众人群达到2C的目的。至此，白鸽保险完成了整个商业模式——B2B2C的闭环。“互联网的创新产品+碎片化的场景刚需必定为未来的互联网保险行业带来增量空间。B2B2C的核心亦是需要以人工智能、大数据、区块链三大技术作为支撑，通过对全渠道大数据的共享，深入挖掘数据背后的价值才能实现风险保障、风险评估与风险预防三位一体的智能风险管理服务。”方若辰说道：“未来的白鸽保险不仅仅是一家简单的互联网保险公司，更是一个全球领先的智能风险管理服务平台。”科技赋能——三大业务模块火力全开在科技赋能的互联网保险领域，在完善的管理及开发流程下，白鸽保险开展了2B、2C、B2B2C三大业务模块。2B是白鸽保险在对企业提供服务的过程中，发现同样场景的维度容易筛选出需要特定产品和服务的人群。比如快递配送员和外卖配送员，出于他们的工作性质高度重叠的原因，在相同的工作场景中，他们需要的保险保障往往类似。发现场景只是白鸽保险做的第一步，如何去契合场景用户提供他们所需的保险产品才是真正的成功。如白鸽保险联合车轮迈出了“互联网保险+驾培行业”跨界合作的步伐。白鸽保险从市场需求出发，切入用户痛点，为数以百万的驾考生提供了“驾考定制险”。并且携手中国平安财险共同风控，提供包含驾驶培训损失以及驾驶人意外伤害等全方位的理赔与保障服务。白鸽保险作为服务提供方，为车轮提供“驾考定制险”产品升级、开发专属后台程序和预理赔服务，丰富了车轮全方位一体化的服务内容。
目前白鸽保险为悦管家、邻趣、德美健康、康顺汽车、众志达、XQ电竞俱乐部等十余家跨行业合作伙伴提供优质服务。2C是与中国人民保险、中国平安、中国人寿、泰康在线、众安保险、天安财险、百年人寿、安联保险集团等20余家顶级保险巨头企业合作，基于数据对用户的洞察，通过白鸽保险自身的风控系统筛查，进而为用户推荐与之相匹配的保障方案，让优质的产品触达用户。白鸽并与保险公司合作开发理赔系统，新型理赔模型可实现“保障+服务+健康管理”的服务产业闭环。另外还可提供专业保险资讯。保单管理与诊断及个人健康风险测评等个性化增值服务，解决用户的后顾之忧。
“员福保+风险大师”——新型互联网保险B2B2C模式闭环随着经济全球化程度不断提高，企业人才流动日趋加快，人才流失已成为现代企业面临的最棘手的问题之一。中国社会调查事务所(SSIC)曾对中国企业科技人才流失状况进行调查，结果自然差强人意。在人才流动方面，一般优秀企业人才流动率为15%左右;而民营企业的平均流动率却接近50%，有的甚至高达70%。面对以上困境，企业究竟要如何才能留住人才?白鸽保险基于数据调研发现现代企业造成人才流失最重要的一个因素就是企业内部对于员工激励机制以及固有保障不够全面，导致员工工作的过程中，因为自我价值在企业中很难实现进而就会另谋出路。对于很多中小型企业而言，提高员工满意度和凝聚力的手段之一就是为他们购买团队保险，但普通的团险通常采用统筹投保的方式，无法根据员工实际情况给予实际的福利保障，大大降低了员工对于该福利的认知度和满意度。因此如何解决企业投保统筹难，员工保障需求多样化的难题，同时为企业带来高效创新的福利方式，成为了白鸽保险推出“员福保”的初衷。“员福保”主要通过与企业合作，为个人及中小企业提供风险保障服务。提供的保险产品涵盖财产险、健康意外、寿险等保险市场所有主要险种。转为企业打造云团险SaaS服务平台，通过独家专利技术，形成白鸽智能模型的风险维度，实现智能化营销和按需定制，帮助企业将资源优化分配到员工的实际需求，匹配企业员工最适合的保险。并且在操作上区别于一般的团险服务平台，采用由企业发放福利金，员工自主购买保险的方式。不仅能提升员工对保险福利的感知度，增加员工的积极性和归属感，还有利于员工对自身保障情况进行更全面的了解。除此之外，通过该平台员工还能为家人投保，实现家庭风险保障。
除了为企业员工专门定制的平台“员福保”之外，白鸽保险还专为个人用户打造了“白鸽风险大师”这一平台，而“白鸽风险大师”的出现，正是因为“互联网+”的渗透影响和广泛应用，所以愈加对互联网保险行业的市场营销、风险定价、客户服务提出更加精细化管理的要求。从人工智能理论上，风险大师可以将用户相关的社交媒体信息、公开评论信息和投保信息整合，以更好地判断用户的偏好和类型，从而给客户推荐更加合适的产品组合。另一方面，风险大师亦可以在一定程度上预测客户的风险级别，例如在身体健康、出行需求等多方面不同维度为用户提供全方位保障。
“员福保”与“白鸽风险大师”的产品设计，正是白鸽保险深耕互联网保险领域多年的结果。只有在行业中具备足够的洞察力和领悟力，才能真正明白企业所需与用户所想，而这样的产品创新才真正的行之有效。在互联网保险行业中，白鸽要做的就是像“竹子”一样生存。创业三年的探索与前行只是竹子在泥土里扎根的过程，而商业模式的思索、产品服务的升级和技术水平的提升就像竹子默默在土里延展开数百平米的根基。这一切的准备都是为了积蓄更多的力量，等到时机成熟时，相信白鸽保险就会爆发出无限潜能。互联网保险行业形势瞬息万变，究竟谁能在这其中独占鳌头，就让我们拭目以待吧!
